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保险代理实务与法规手册（执行版）

第1章保险代理实务基础

1.1保险代理概述

保险代理是指保险人委托代理人，由代理人代表保险人从事保险业务活动的行为。根据《保险法》规定，保险代理分为专业代理和兼业代理，其中专业代理是指保险人与保险代理人签订书面协议，由代理人代表保险人从事保险业务活动。保险代理的法律地位明确，代理人需依法取得保险代理资格，经中国保险行业协会或相关监管部门批准后方可开展业务。

保险代理的范围包括：保险产品销售、保险服务咨询、保险理赔协助、保险产品推介等。根据《保险法》第53条，保险代理人必须遵守保险合同约定，不得擅自更改保险条款或误导投保人。保险代理人的执业范围受制于保险公司的业务范围，需严格遵守保险公司的业务授权。

保险代理人的执业行为需符合《保险代理从业人员职业道德守则》及《保险代理从业人员行为规范》的要求。保险代理的业务成果需通过保险公司的考核机制进行评估，确保代理人的执业行为合法合规。保险代理的业务开展需建立完善的客户档案和业务记录，以备监管和审计。

1.2保险代理执业规范

保险代理从业人员需具备相应的学历和执业资格，如保险代理人需取得《保险代理从业人员资格证书》。保险代理人的执业行为需遵循《保险代理从业人员行为规范》，包括但不限于：

（1）不得从事与保险业务无关的活动；

（2）不得擅自代为签发保单或变更保险条款；

（