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2025年个人信贷业务办理合规手册.docx

2025年个人信贷业务办理合规手册

第1章总则

1.1适用范围

本手册适用于2025年个人信贷业务的办理、审批、贷后管理及相关合规工作。本手册适用于经中国人民银行批准设立的金融机构，包括商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、小额贷款公司等。

本手册适用于在中华人民共和国境内开展个人信贷业务的机构，包括但不限于贷款申请、资料审核、风险评估、合同签订、贷后管理等全流程环节。本手册适用于所有参与个人信贷业务的工作人员，包括但不限于信贷人员、客户经理、合规管理人员、风险控制人员等。本手册适用于所有涉及个人信贷业务的系统、流程、制度及操作规范。

本手册适用于本机构内部审计、合规检查、风险管理等合规管理活动。本手册适用于本机构与外部机构（如监管机构、第三方服务机构）在个人信贷业务中的协作与合规要求。本手册适用于本机构在2025年及以后年度内开展的个人信贷业务及相关活动。

1.2合规原则

本机构在开展个人信贷业务时，必须遵循国家法律法规、金融监管政策及行业规范。本机构应坚持“审慎经营、合规为本、风险可控、客户至上”的合规原则。

本机构应建立并完善合规管理制度，确保个人信贷业务在合法合规的前提下开展。本机构应严格执行“三查”制度，即查借款人信用状况、查抵押物价值、查还款能力。本机构应建立“双人复核”机制，确保信贷业务的合规性与准确性。