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《惠民保中老年参保率的地区差异与既往症赔付政策吸引力》

一、概述

1.1报告背景与研究意义

我国人口老龄化加速推进，截至2023年底，65岁以上老年人口占比达14.9%，医疗保障需求持续攀升。惠民保作为政府指导的普惠型商业医疗保险，旨在弥补基本医保缺口，但中老年群体参保率长期偏低，2022年全国平均仅为48.7%，显著低于年轻群体。这一现象不仅制约了惠民保的风险池均衡，更影响其可持续发展能力。本研究聚焦中老年参保率的地区差异及既往症赔付政策效果，具有双重实践价值：一方面可为地方政府优化惠民保设计提供实证依据，缓解健康风险选择难题；另一方面有助于保险公司精准制