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2025年银行理财产品销售与风险管理手册

第1章总则

1.1理财产品销售的基本原则

理财产品销售应遵循“安全性、流动性、收益性”三大原则，确保资金安全、保障客户权益、实现合理收益。银行理财产品销售需遵守《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》等法律法规，不得从事内幕交易、利益输送等违规行为。

理财产品销售应以客户为中心，遵循“了解客户、匹配产品、风险匹配”原则，确保销售行为符合客户风险承受能力。理财产品销售应遵循“风险可控、收益合理”原则，不得销售高风险、高收益产品，确保客户风险识别和评估的准确性。理财产品销售应遵循“合规销售、持续销售”原则，确保销售行为符合监管要求，不得擅自更改产品条款或误导客户。

理财产品销售应遵循“公平、公正、透明”原则，确保销售过程公开、透明，不得存在利益输送或虚假宣传。理财产品销售应遵循“客户自愿、风险自担”原则，确保客户充分了解产品风险，自主作出投资决策。理财产品销售应遵循“持续优化、动态调整”原则，根据市场变化和客户反馈不断优化销售策略和产品设计。

1.2理财产品销售的合规要求

理财产品销售需建立完善的销售合规管理体系，包括销售流程、人员培训、制度建设等。理财产品销售应建立客户身份识别机制，确保客户信息真实、完整、有效，不得销售虚假或误导性产品。

理财产品销售应遵循“三查”原则：查客户身份、查产品风险、查销售行