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2025年网络贷款业务操作与风险控制手册

第1章业务操作规范

1.1贷款申请与受理流程

贷款申请需通过公司内部系统提交，申请人需填写《贷款申请表》，并相关身份证明、收入证明、资产证明等资料。申请人需通过公司授权的线上渠道或线下网点提交申请，系统自动审核申请人资质，包括信用记录、还款能力、收入水平等。

系统自动评估申请人信用风险，若符合条件，将进入初步审核阶段，由信贷部门进行初审。信贷部门根据初步审核结果，确定是否受理申请，并向申请人发送《贷款受理通知书》。申请人需在规定时间内完成资料补充，如收入证明、资产证明等，系统自动更新资料状态。

若资料不全或不符合要求，系统将提示申请人补充资料，并在规定时间内完成补交。申请人补充资料后，系统将重新进行审核，确保资料完整、合规。审核通过后，系统将《贷款申请审批表》，并由信贷部门进行最终审批，审批通过后进入放款流程。

1.2贷款审批与放款操作

审批流程分为初审、复审、终审三个阶段，初审由信贷部门完成，复审由风险管理部进行，终审由董事会或高管层批准。初审阶段，信贷部门需对申请人信用状况、还款能力、贷款用途等进行详细评估，形成《贷款审批意见书》。

复审阶段，风险管理部根据审批意见书，结合风险评估模型，对贷款风险进行二次评估，形成《风险评估报告》。终审阶段，由董事会或高管层根据风险评估结果，决定是否批准贷款，形成《贷