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金融产品设计与管理规范手册（执行版）

第1章产品设计规范

1.1产品需求分析

产品需求分析是金融产品设计的首要环节，需通过市场调研、客户访谈、竞品分析等手段，明确产品目标、用户画像、核心功能及业务场景。需求分析应遵循“SMART”原则，确保需求具体、可衡量、可实现、相关性强、有时间限制。例如，某银行理财产品的需求分析需明确“年化收益率目标”为4.5%，并设定风险承受能力为中等偏上。

需求分析需结合监管要求，如《商业银行理财产品销售管理办法》中关于风险评级、产品期限、流动性管理等规定，确保产品设计符合合规要求。需求分析应采用结构化文档形式，如需求规格说明书（SRS），包含用户需求