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企业厂商融资业务操作规范

一、引言

本规范旨在明确企业厂商融资业务（以下简称“本业务”）的操作流程、职责分工与风险控制要求，确保业务开展的合规性、安全性与效率性。本业务是指金融机构（以下简称“机构”）为核心企业（以下简称“核心厂”）及其上下游产业链企业（以下简称“上下游客户”，包括供应商、经销商等）提供的，基于真实交易背景和核心厂信用支撑的融资服务。本规范适用于机构内所有参与本业务的部门及人员。

二、业务准入与规划

（一）核心厂准入标准

1.主体资质：核心厂需为依法设立、经营稳定、财务状况良好、信用记录优良的企业法人或其授权的主体。具备较强的行业地位、市场竞争力和对产业链的掌控能力。

2.信用状况：核心厂及其实际控制人信用记录应保持良好，无重大不良信用事件，未涉及重大诉讼或仲裁。

3.合作意愿：核心厂需具备与机构开展厂商融资业务的明确意愿，并承诺提供必要的信息支持、确权配合及风险分担或协助处置机制（如适用）。

4.产业链稳定性：核心厂应拥有相对稳定、规模适度的上下游客户群体，交易模式清晰，履约记录良好。

（二）上下游客户准入基本要求

1.与核心厂关系：需为核心厂的合格供应商或授权经销商，与核心厂保持持续稳定的合作关系，具备真实的交易背景。

2.经营状况：具备合法经营资质，主营业务突出，经营状况良好或有改善趋势，具备相应的还款能力。

3.信用与合规：企业及