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2025年保险中介业务操作与风险管理手册

第1章保险中介业务操作规范

1.1业务流程管理

保险中介业务流程应遵循“客户导向、流程规范、风险可控、数据驱动”的原则，确保业务操作符合监管要求及公司内部管理制度。业务流程应涵盖客户准入、产品推介、销售、服务、回访、档案管理等关键环节，每个环节需明确责任人、操作标准及风险控制措施。

业务流程管理应采用标准化作业指导书（SOP），并结合信息化系统实现流程自动化与可追溯。业务流程中涉及客户信息采集、产品选择、合同签署、保费缴纳、理赔服务等环节，需设置审批节点，确保操作合规。业务流程应定期进行流程优化与风险评估，结合实际业务数据进行动态调整，提升效率与合规性。

业务流程中涉及的客户信息应通过加密传输与权限管理进行保护，确保信息不被非法获取或篡改。业务流程应建立流程执行记录与反馈机制，通过系统日志、操作记录、客户反馈等方式实现全流程可追溯。业务流程管理应纳入绩效考核体系，确保流程执行的规范性与有效性，提升整体业务管理水平。

1.2产品销售与服务规范

保险中介在销售保险产品时，应严格遵守《保险法》及公司相关规定，确保产品资质合规、销售行为合法。产品销售应遵循“客户风险测评、产品匹配、销售过程透明、客户确认”原则，确保销售行为符合监管要求。

产品销售前应完成客户风险评估，根据客户年龄、职业、收入、健康状况等信息，确定