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支付结算业务操作与风险防范手册（执行版）

第1章支付结算业务概述与操作流程

1.1支付结算业务基本概念

支付结算业务是指通过银行或其他金融机构，实现资金的转移与支付，以实现资金清算、交易结算等功能的业务活动。根据《支付结算办法》（中国人民银行令〔2016〕第17号），支付结算业务主要包括票据结算、电子支付、银行卡支付、银行转账等类型。本业务的核心目标是实现资金的高效、安全、便捷转移，保障交易双方的合法权益，维护金融秩序。在实际操作中，支付结算业务需遵循“诚实信用、银行不垫款、资金清算、及时支付”等原则。

根据中国人民银行发布的《支付结算业务发展报告（2022）》，截至2022年底，我国支付结算业务规模已突破100万亿元，其中银行卡支付占比超过60%，电子支付占比超40%。支付结算业务的主体包括银行、支付机构、商户、客户等，其中银行作为支付结算的中介，承担资金清算、风险控制、信息管理等职责。在支付结算业务中，常见的支付方式包括现金支付、银行转账、信用卡支付、电子支付等，其中电子支付因其便捷性、安全性，已成为主流支付方式之一。

支付结算业务的处理流程通常包括发起、审核、清算、支付、回执等环节，涉及多个参与方，需严格遵循相关法规和操作规范。支付结算业务的法律依据主要包括《中华人民共和国中国人民银行法》《支付结算办法》《银行卡支付业务管理办法》等，这些法规为支付结算业