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保险业务处理与客户服务规范（执行版）

第1章保险业务处理规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险公司开展业务的基础，涉及产品推介、风险评估、销售合同签订等环节。根据《保险法》及相关监管要求，保险公司需遵循“了解客户、风险评估、适当性匹配”原则，确保销售行为合规合法。产品销售前，保险公司需对客户进行风险评估，通过问卷、面谈等方式收集客户年龄、职业、收入、健康状况等信息，评估其承受风险的能力。例如，对于高风险产品，需确保客户风险承受能力不低于产品风险等级。

保险产品推介应以客户为中心，采用通俗易懂的语言，避免使用专业术语。保险公司应提供产品说明书、投保须知等资料，并在销