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支付业务规范与风险管理手册（执行版）

第1章支付业务概述与规范

1.1支付业务基本概念与分类

支付业务是指通过电子手段实现资金从一方转移到另一方的金融活动，是金融基础设施的重要组成部分。根据《支付业务管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第30号）规定，支付业务主要包括资金支付、转账、清算、结算等类型。支付业务按照支付方式可分为实时支付、批量支付、即时到账支付、延迟到账支付等；按支付主体可分为银行支付、第三方支付、跨境支付等；按支付场景可分为企业支付、个人支付、跨境支付等。

根据《支付业务规范》（银发〔2021〕142号）规定，支付业务应遵循“安全、合法、便捷、可控”的原则，确保资金安全、信息完整、交易合规。支付业务分类中，银行卡支付、电子钱包支付、数字人民币支付、跨境支付等均属于典型支付方式。2023年，我国支付业务规模达130万亿元，其中银行卡支付占比约65%，电子支付占比35%，跨境支付占比约12%。

支付业务分类中，支付渠道包括银行渠道、第三方渠道、自助渠道、智能渠道等，每种渠道都有其特定的业务规则和管理要求。支付业务按照行业分类，可分为零售支付、企业支付、跨境支付、供应链支付等，每类支付业务都有其特定的合规要求。支付业务按照行业属性可分为金融支付、非金融支付、政务支付、公共服务支付等，不同行业对支付业务有不同监管要求。

1.2支付业务流程规范