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保险经纪业务操作与法律法规手册

第1章总则

1.1业务范围与适用范围

本章适用于保险经纪机构及其从业人员在开展保险经纪业务过程中，依据《中华人民共和国保险法》《保险经纪人管理办法》等相关法律法规进行的操作规范。保险经纪业务范围包括但不限于：为保险人提供保险产品的销售渠道、保险产品的销售支持、保险合同的订立与管理、保险理赔协助、保险风险评估与管理等。

根据《保险经纪人管理办法》规定，保险经纪机构不得从事保险产品的销售、保险产品的投资管理、保险产品的承保等业务。保险经纪业务需遵循“中介”原则，不得从事保险产品的承保、理赔、投资等行为，不得参与保险产品的定价、销售等核心环节。保险经纪机构应依法合规开展业务，不得以任何形式参与保险产品的销售、承保、理赔等业务活动。

保险经纪业务范围需根据保险监管机构的监管要求进行动态调整，机构应定期向监管机构报送业务范围变更情况。保险经纪机构应建立业务范围管理制度，明确业务范围的界定标准、审批流程及变更机制。保险经纪机构的业务范围应与营业执照、公司章程、业务开展情况相一致，不得超出法定或监管允许的范围。

1.2业务操作规范

保险经纪业务操作应遵循“客户第一、风险可控、合规经营”的基本原则，确保业务操作符合监管要求和客户利益。保险经纪机构应建立完善的业务操作流程，包括客户信息收集、产品推介、合同签订、理赔协助、风险评估等环节。