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保险业务操作流程与规范指南（执行版）

第1章业务启动与准备

1.1业务受理与信息核实

业务受理是指保险公司接收客户提交的保险申请材料，并进行初步信息核对。根据《保险法》及相关监管规定，保险公司需在收到申请后2个工作日内完成初步信息核对，确保客户身份、投保人信息、保险标的、保险金额、保险期间等基本信息完整、准确。信息核实需通过客户提供的身份证件、户口本、社保信息、银行账户等进行验证。例如，客户提交的身份证件需通过联网核查系统进行验证，确保信息真实有效。

对于特殊业务，如团体保险、长期健康险等，需额外核实客户的身份、职业、健康状况、投保人关系等。例如，团体保险需核实被保险人数量、年龄、职业、健康状况等信息，确保符合保险条款要求。保险产品条款、费率、保险责任等信息需与客户进行确认。例如，客户需明确了解保险责任、免责条款、退保规则、保费支付方式等，确保其充分理解保险内容。业务受理过程中，需记录客户联系方式、申请日期、业务类型、受理人员等信息，并妥善保存相关资料，确保后续业务流程可追溯。

保险公司需对客户提交的材料进行形式审核，确保材料齐全、格式正确、内容合规。例如，客户需提供完整的投保申请表、身份证明、健康告知书、保单申请表等。对于涉及重大风险的业务，如高风险投资型保险、高保障型保险等，需进行风险提示并取得客户书面确认。例如，客户需签署《风险提示书》并确认知晓风险内容