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2025年金融理财产品销售与风险控制手册

第1章产品销售概述

1.1金融理财产品销售的基本原则

金融理财产品销售遵循“风险匹配、客户适当性、信息充分披露、合规经营”四大基本原则。根据《中华人民共和国银行业保险监督管理法》规定，金融机构在销售理财产品时，必须确保产品风险与客户风险承受能力相匹配，不得向客户销售与其风险承受能力不匹配的理财产品。产品销售应遵循“了解客户、了解产品、了解销售”三查原则，即在销售前必须全面了解客户的风险偏好、投资经验、资产状况等基本信息，确保销售行为符合《商业银行理财产品销售管理办法》要求。

金融理财产品销售必须遵循“禁止销售”、“禁止误导销售”、“禁止