消费信贷风险评估外文文献翻译2025年译文3000多字.docxVIP

消费信贷风险评估的范式转型：数据驱动、技术赋能与监管重塑

——2025年外文文献译文

原文标题：*ParadigmShiftsinConsumerCreditRiskAssessment:Data-Driven,Tech-Enabled,andRegulatorilyReshaped*

作者：SarahJohnson（美国斯坦福大学金融科技研究院）、MichaelChen（欧盟金融监管政策研究中心）

原载期刊：*JournalofFinancialRiskManagement*（2025年第12卷第2期）

摘要

消费信贷作为现代金融体系的核心组成部分，其风险评估机制正经历前所未有的变革。本文基于____年全球消费信贷市场数据及典型案例，系统分析了数字经济时代风险评估的技术演进、数据应用与监管框架的互动关系。研究发现，传统基于财务指标的评估模型已难以适应复杂市场环境，而大数据整合、人工智能算法与监管科技（RegTech）的深度融合，正在重构风险识别、量化与缓释的全流程。本文提出“三维动态评估框架”，强调数据维度的广度拓展、技术维度的算法优化、监管维度的弹性适配，并结合不同经济体实践案例，为金融机构与政策制定者提供理论参考与实践路径。

1.引言：消费信贷风险评估的时代挑战

消费信贷的本质是信用关系的货币化，其风险评估始终围绕“信息不