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银行风险管理手册与内部控制

第1章总则

1.1风险管理原则

银行风险管理应遵循全面性、审慎性、独立性、及时性、持续性和可操作性六大原则。全面性要求覆盖所有业务流程和风险类型，审慎性强调在风险可控的前提下实现业务发展，独立性确保风险管理职能与业务操作分离，及时性要求风险识别、评估和应对措施及时到位，持续性强调风险管理体系的动态调整和优化，可操作性则要求风险政策和流程具备可执行性。风险管理应以风险识别、评估、监测、控制、沟通和报告为基本流程，确保风险信息的准确性和完整性。根据巴塞尔协议Ⅲ要求，银行应建立风险识别模型，涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险类别。

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