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网银支付管理办法

第一章总则

1.1目的

为统一本行互联网银行支付业务（以下简称“网银支付”）的风险偏好、操作标准、客户体验与合规要求，特制定本办法。办法实施后，所有对公、对私网银支付须以本办法为唯一依据，任何部门不得另行发文或口头变更。

1.2适用范围

1.2.1机构范围：××银行总行、各一级分行、二级分行、县域支行、村镇银行、资金营运中心、信用卡中心、直销银行事业部。

1.2.2业务范围：通过PC端网银、企业网银、手机银行H5、小程序、开放银行API、快捷支付等一切调用网银支付通道的资金划出交易。

1.2.3人员范围：客户、客户经理、网点柜员、远程银行坐席、科技运维、风险合规、反洗钱、内部审计、外包服务商。

1.3基本原则

“最小可用、授权隔离、全程留痕、实时监测、责任到人”。任何一笔支付必须满足“客户授权真实、系统指令完整、账务平衡、风险可控”四项刚性校验，否则系统自动拒绝。

第二章组织与职责

2.1治理架构

总行成立“网银支付管理委员会”（以下简称“管委会”），由行长任主任，分管风险副行长任副主任，成员包括风险管理部、交易银行部、零售金融部、法律合规部、运营管理部、信息科技部、安全保卫部、内审部。管委会每季度首月15日前召开例会，审议支付限额调整、风险事件通报、系统重大变更。

2.2部门职责

2.2.1交易银行部：负责企业网银支付产品全生命周期管理；制