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银行个人理财产品销售与风险控制手册（执行版）

第1章总则

1.1理财产品销售的基本原则

本章依据《商业银行法》《商业银行理财产品销售管理办法》《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等相关法律法规，明确理财产品销售的基本原则，确保销售行为合规、透明、规范。理财产品销售应遵循“了解客户、风险匹配、诚实信用、公平对待”四大原则，确保客户充分理解产品特性、风险收益特征及相关费用。

银行应建立客户身份识别机制，通过身份证件、联网核查等手段，确保客户信息真实、准确、完整。理财产品销售应遵循“风险匹配”原则，根据客户风险承受能力、投资经验、产品风险等级等进行合理匹配，避免“高卖低投”或“高风险产品卖给低风险客户”。理财产品销售应建立客户风险评估与分类管理机制，通过问卷调查、面谈等方式，评估客户风险偏好、投资经验及风险承受能力。

理财产品销售应遵循“公平、公正、公开”原则，确保销售过程透明，避免利益输送、信息不对称等问题。理财产品销售应建立客户回访机制，对销售过程进行跟踪回访，确保客户充分理解产品信息。理财产品销售应建立客户投诉处理机制，对客户反馈的问题及时处理并反馈结果，确保客户满意度。

1.2风险控制的总体目标与职责划分

本章明确理财产品销售与风险控制的总体目标，包括风险识别、评估、监控、应对及报告等环节，确保风险可控、合规经营。风险控制应贯穿于理财产品销售全过程，