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普惠金融高质量发展行动计划(2026年)

第一章形势与使命

1.1时代背景

“十四五”收官、“十五五”谋篇的交汇点上，普惠金融已从“有没有”转向“好不好”。2025年末，全国普惠小微贷款余额32.4万亿元，覆盖率92%，但边际收益递减、风险成本抬升、区域分化加剧。县域以下存款增速连续5年高于贷款增速3—4个百分点，资金“逆回流”现象突出；新型农业经营主体平均融资成本6.8%，仍高于城市小微企业1.5个百分点。数字技术把可得性推向95%高位，却把“数字排斥”群体推向更边缘。高质量发展成为唯一选择，而非可选项。

1.2总体思路

以“降门槛、提效率、控风险、可持续”为主线，用制度型开放打破数据孤岛，用科技型监管重塑成本曲线，用生态型运营重构商业可持续。到2026年末，实现“四个一”：

①普惠金融综合成本指数下降1个百分点；

②县域以下贷款增速高于存款增速1个百分点；

③数字排斥人群融资可得率提升10个百分点；

④普惠信贷资产化率保持1%以下。

第二章数据要素流通机制

2.1政务数据分级授权

建立“国家—省—市”三级数据金库，采用“可用不可见”的联邦计算模式。2026年6月底前，全国2800个县域完成不动产登记、社保缴纳、农业补贴三类数据标准化脱敏，统一接口32项。金融机构调用数据实行“一次授权、全年有