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2025年柜员操作规范与风险控制手册

第1章基础业务操作规范

1.1现金与重要凭证管理

现金点钞需使用专用点钞机，严禁徒手或借助其他工具点钞，点钞过程中必须双手持币，拇指与食指捏紧币身两侧，严禁将手指伸入币缝中，点钞结束后需立即清点张数并核对长短，若发现长短不一或掉钞，应立即停止操作并上报主管，严禁将点钞机置于非固定位置或让他人代操作。重要凭证（如支票、汇票、存单等）必须按照“先入库、后出库”的原则进行存放，入库时需检查凭证是否完整、无破损、无污渍，并核对凭证号码与系统登记信息是否一致，出库时须双人复核，严禁将重要凭证随意放置于桌面或柜面其他区域，严禁将重要凭证与现金混合存放。

现金保管需严格执行“双人管库”制度，库内必须保持整洁、干燥、通风，严禁堆放杂物，现金必须按张号顺序整齐摆放，严禁混放不同面额或新旧的现金，每日营业终了必须清点现金，确保账实相符，若发现长短款需立即启动应急预案并按规定时限上报。重要空白凭证（如支票、汇票）必须建立严格的领用登记簿，领用人员须双人复核，核对凭证号码、金额、日期及印章是否齐全有效，严禁超期使用或私自借出，作废的凭证必须加盖“作废”印章并剪角销毁，严禁将作废凭证混入正常业务流。现金存取款需遵循“先收款、后付款”原则，办理业务时必须核对客户身份证件、业务申请书及凭证信息，确保“人、证、卡”一致，严禁代客操作或协助他人办理业务，严禁在