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金融风险防控手册

第1章风险识别与评估

1.1全面风险底数摸排

开展全辖机构风险底数摸排时，必须依据《商业银行风险监管指标管理办法》要求，统一收集截至2024年12月31日的资产负债、资本充足率等核心数据，确保数据来源权威且时间戳一致，形成标准化的“风险体检报告”。针对2024年新增的300家分支机构，要求客户经理在5个工作日内完成现场核查，重点核实网点库存现金、在途资金及同业存放资金余额，并将核查结果录入统一的风险管理信息系统，以消除信息孤岛。

对存量不良贷款进行穿透式分析，利用大数据技术逐笔拆解贷款合同，覆盖贷款人、借款人、担保方式及还款来源，统计出截至2024年9月30日的不良贷款率、拨备覆盖率及关注类贷款户数，确保底数真实反映风险状况。梳理全行信贷资产质量分类标准，依据《贷款风险分类指引》对2024年1-9月新增的1.5亿元不良贷款进行重分类，明确区分正常、关注、次级、可疑及损失五类，并详细的资产质量分布图。统计全辖范围内表外业务敞口，包括担保贷款、信用证、保函、备用信用证及票据贴现等，重点识别高风险表外业务，统计出2024年10月1日新增的表外业务余额及潜在风险敞口金额。

建立风险底数动态更新机制，规定每月5日由风险管理部牵头，对2024年1-9月的风险数据进行一次复核，对因客户