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金融机构客户信用评估流程手册

一、总则

(一)目的与意义

本手册旨在规范金融机构客户信用评估工作，确保评估过程的专业性、客观性和审慎性，有效识别、计量、监测和控制信用风险，保障金融资产安全，优化资源配置，提升整体风险管理水平。

(二)评估对象与范围

本手册适用于金融机构在开展各类授信业务（包括但不限于贷款、票据承兑与贴现、贸易融资、保理、担保、贷款承诺等）时，对潜在及现有客户进行的信用风险评估。评估对象包括企业法人客户、事业法人客户、金融机构客户以及符合条件的自然人客户（主要指个体工商户、小微企业主等经营性自然人）。

(三)基本原则

1.客观公正原则：评估应以事实为依据，以数据为准绳，不受主观臆断或外部不当干预影响。

2.审慎性原则：对客户信用状况的判断应保持必要的谨慎，充分考虑各种潜在风险因素。

3.全面性原则：评估应涵盖客户的财务状况、经营管理、行业环境、信用记录、担保措施等多个方面。

4.重要性原则：在全面评估基础上，对关键风险点和重要信息应予以重点关注和深入分析。

5.动态管理原则：客户信用状况是动态变化的，评估工作应定期进行，并根据实际情况及时更新。

二、客户信息收集与核实

(一)信息收集内容

信息收集是信用评估的基础，应确保信息的真实性、准确性、完整性和及时性。主要收集以下几类信息：