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风险管理与合规操作手册

风险管理与合规操作手册

第1章总则

第一节适用范围与定义

本手册旨在为全行所有从事信贷审批、贷后管理、反洗钱及内部控制的业务部门提供统一的风险识别、评估与控制标准，确保业务操作符合国家法律法规及监管要求。本手册适用于我行各级分支机构、各业务条线部门及全体员工，涵盖从客户准入、合同签订到贷后风险处置的全生命周期关键环节。

“风险”在此定义中特指因借款人违约、抵押物贬值、操作失误或外部系统性风险导致我行资产损失的可能性，包括信用风险、市场风险、操作风险及法律合规风险。“合规”不仅指严格遵守《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，更包括在监管政策框架内通