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核保理赔流程与客户服务手册（执行版）

第1章核保业务基本流程

1.1投保申请受理与初审

系统自动校验与人工双重审核：当投保人在保单管理系统中提交投保申请时，首先触发系统自动校验引擎，该引擎依据预设规则对投保人的基础信息（如年龄、性别、职业、居住地）进行格式与逻辑一致性检查，若发现明显异常（如年龄大于120岁或职业与年龄严重不符），系统将自动弹出红色预警提示，要求投保人立即修正；若信息完整且逻辑正常，则系统自动将申请单流转至前端核保人员池，由资深核保人进行二次人工复核，确保申请单据在纸质或电子渠道的完整性，防止因录入错误导致的拒保风险。投保单完整性“五要素”核对：核保人员在收到申请后，必须严格对照《投保单完整性核对清单》执行“五要素”核对，即核对投保人身份证明文件的真伪与有效期、保险标的（保险车辆/财产）的权属证明是否清晰、投保金额是否超过保险责任限额、续保期限是否连续且不超过180天、以及是否已缴纳首期保费或完成首期保费缴纳证明；若发现任意一项缺失，核保人需向投保人发出《资料补正通知书》，明确告知缺失项及所需补充材料清单，严禁在未补齐材料前启动下一环节。

预核保模型初筛与风险评分：在人工复核前，系统需基于投保人的历史理赔记录、过往核保记录、当前健康告知情况以及职业风险指数，调用预核保模型进行初步风险评分，该评分将直接决定后续审批的优先级与费率档次；例如，若模型