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柜面操作与风险控制指南

第1章柜面基础环境与业务准入

1.1营业场所安全规范与标识管理

营业场所必须严格执行“双人双锁”或“双钥双锁”的安防模式，现金区与重要凭证区实行物理隔离，严禁混放，确保资金与实物资产的安全边界清晰。所有柜台区域必须悬挂醒目的“营业中”、“禁止吸烟”、“禁止拍照”及“防钻柜”等警示标识，并在每日营业前由专人对标识的清晰度、反光效果进行二次核对，确保时刻醒目。

监控摄像头的覆盖范围需包含所有柜面操作区域，包括现金区、凭证区及客户交互区，且严禁遮挡镜头，录像保存时间不得少于90天，以满足监管审计要求。柜台周围3米范围内严禁堆放杂物，必须保持通道畅通，地面需每日清洁一次，确保无油污、无积水，防止因环境脏乱导致客户滑倒或物品遗失。营业场所应配备足量的防暴器材，如防暴盾牌、防刺手套及警械，并在显眼位置张贴《防暴应急操作指引》，确保突发事件时能迅速响应。

每日营业前，柜员需对照《营业场所安全检查表》逐项完成自查，重点检查电源插座是否被占压、消防通道是否被堵塞，确认无误后方可启动交接班。

1.2柜员身份识别与授权流程

柜员上岗前必须通过人脸识别或指纹生物识别系统完成身份核验，系统需实时记录核验时间、地点及人员信息，防止代客操作或冒名操作。办理业务时需严格执行“首问负责制”，柜员必须当面核对客户身份证件，确保“人证合一”，并当场打印《客户身份信息核验单》作为