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银行信贷业务管理与审批流程手册（执行版）

第1章总则与职责分工

1.1手册适用范围与定义

本手册《银行信贷业务管理与审批流程手册（执行版）》旨在规范全行信贷业务从贷前调查、贷中审查到贷后管理的全生命周期操作，明确各业务条线、职能部门及分支机构的权责边界，确保信贷资产质量可控、流程合规高效。适用范围覆盖本行所有存续期贷款业务，包括但不限于个人贷款、公司流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资及同业拆借业务；同时涵盖信贷审批部门、授信审批部、风险管理部门、运营管理部及各一级/二级分行所有相关岗位人员。

本手册定义了核心信贷术语，如“授信额度”指银行授予客户在特定期限内可使用的最高借款余额，“敞口”指实际发放金额与授信额度的差额，“迁徙率”指贷款五级分类中不良贷款与不良贷款之比，用于量化风险变化。手册适用对象包括信贷业务经办人员、审批人员、风险管理人员、运营人员及内部审计人员，所有参与信贷流程的人员必须签署保密协议并严格遵守本手册规定的操作规范。本手册作为信贷业务操作的直接依据，取代了旧版《信贷业务管理制度》中的部分通用条款，对于未在本手册中明确规定的，参照总行相关制度执行，确保制度执行的统一性和时效性。

本手册适用于本行所有分支机构及直属子公司，但在执行过程中需结合当地监管政策及具体业务场景进行适度调整，重大调整需经总行审批后下发执行。

1.2组织架构与岗位职责

组织架构上，本行