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银行风险管理与合规管理手册

第1章总则与风险管理框架

1.1总则与适用范围

本手册依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及《企业内部控制基本规范》等法律法规编制，旨在构建全行统一、科学、有效的风险管理与合规管理体系，确保业务在合法合规的前提下稳健运行。适用范围覆盖全行所有机构、所有业务条线及所有员工，包括总行、一级分行、二级分行及支行等各级网点，涵盖信贷、零售、对公、金融市场、个人金融、科技与运营管理等所有核心业务领域。

手册明确界定“风险”与“合规”的内涵：风险指不确定性导致损失的可能性，合规指严格遵守国家法律法规及内部规章制度，确保行为与制度相符，二者共同构成银行发展的基石。本手册适用于银行内部所有从事经营管理、风险识别、评估、计量、监测、报告及控制的人员，同时也适用于外部审计、监管检查及客户尽职调查中的合规审查环节。手册确立“全覆盖、零容忍、严执法、重实效”的管理基调，强调风险管理贯穿决策前、决策中、决策后的全流程，任何业务活动必须纳入风险可控的轨道。

本手册的修订与解释权归属于银行风险管理委员会及总行董事会，自发布之日起正式执行，所有员工须认真学习并严格遵守，确保制度落地生根。

1.2风险管理战略与目标

风险管理战略坚持“风险为本”原则，坚持“全面风险管理”（ERM）理念，将风险管理提升至公司治理和战略决策的核心地位，实