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保险业务销售与客户服务手册（执行版）

第1章

产品知识体系与核心条款

1.1寿险与重疾险基础概念解析

寿险是指以被保险人的寿命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡或全残时，保险人按合同约定支付保险金的一种契约。其核心在于“生存价值”的转移，即通过缴纳保费，将未来的生存或死亡风险转移给保险公司，从而获得确定的经济补偿。重疾险则是指以被保险人的疾病（确诊）为保险标的，当被保险人因合同约定疾病发生医疗行为时，保险人按合同约定给付一笔不附带任何返还功能的现金给付，旨在弥补被保险人的收入损失和因患病带来的生活痛苦。

在寿险产品中，常见的类型包括定期寿险、终身寿险、两全寿险和年金险。定期寿险通常只保障被保险人在特定期限内（如30年或50年）内的死亡风险，期满后若未身故则不再赔付，具有高性价比特征。重疾险的赔付门槛相对灵活，通常只需被保险人在保险有效期内确诊合同约定的重大疾病即可申请理赔，不要求等待期或特定年龄限制，旨在快速为遭受重疾打击的家庭提供紧急资金援助。寿险与重疾险在理赔逻辑上存在本质区别：寿险理赔依赖于“生死”事件，而重疾险理赔依赖于“疾病”事件。若被保险人在重疾险确诊后不幸身故，保险公司会同时触发重疾险的赔付和寿险的赔付，但重疾险赔付后通常不再承担身故责任。

购买寿险时，需重点关注“身故保险金”的领取方式，是按月领取年金、一次性领取现金，还是根据受益人意愿进