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保险业务操作与理赔流程手册

第1章业务前端受理与投保规范

1.1客户信息采集与资质审核

在系统初始化录入客户信息时，必须严格遵循国家金融监督管理总局最新发布的《个人金融信息分类分级管理办法》，将客户信息划分为个人敏感信息（如身份证号、手机号）和个人一般信息（如姓名、性别），并自动触发加密传输机制，确保数据在采集瞬间即达到安全标准，严禁将客户真实姓名、身份证号码等敏感字段直接以明文形式存储于本地数据库。针对高风险客户群体，系统需自动调取公安户籍数据接口进行二次核验，若发现客户身份证照片与户籍登记照片存在明显差异（如人脸特征不匹配），应立即触发“人工复核”节点，禁止系统自动通过，必须由持证核保人员使用专业核对工具进行人工比对，并记录复核过程的时间戳与操作人ID。

在填写家庭关系信息时，必须依据《民法典》及《个人信息保护法》要求，对直系亲属关系进行逻辑校验，系统自动比对户口本、结婚证或出生证上的关系链，若发现输入关系与实际证件不符（如将配偶误填为“父子”），系统应自动锁定该字段并弹出红色警示框，提示用户修正后再提交。对于非居民身份客户，需强制读取其境外护照或港澳台通行证信息，并依据《反洗钱法》要求，在录入时同步关联其开户银行的受益所有人信息，系统应自动进行“受益所有人穿透识别”，若无法获取真实受益人信息，系统需拦截并提示客户补充资金来源说明。在采集联系方式时，系统应支