银行柜员操作规范与风险防范.docx

银行柜员操作规范与风险防范

第1章

1.1客户身份识别与资料收集

柜员必须严格执行“五识别”原则，即识别客户身份、证件真实性、客户意愿、交易背景及交易性质，严禁为规避监管而进行虚假身份认证。在接收客户资料时，首先核对身份证件的正反面、有效期及防伪标识，若发现涂改、模糊或过期证件，应立即中止交易并提示客户补充有效证件，严禁直接录入系统。对于非自然人客户，需重点核查受益所有人信息，通过联网核查系统或人工辅助核实其亲属关系，确保资金流向符合反洗钱要求，防止洗钱风险。若发现客户提供的开户资料与银行内部档案不一致，应暂停办理业务并上报分行合规部门，不得私自修改客户档案。

办理大额交易或可疑交