2025年支付业务合规与风险管理手册.docx

2025年支付业务合规与风险管理手册

第1章法律政策与合规框架

1.1国家法律法规体系解读

需全面梳理我国现行的法律框架，以《民法典》为基础确立合同与支付行为的民事法律效力，同时依据《网络安全法》和《数据安全法》划定支付业务的数据边界与保护红线，确保每一笔交易数据的采集、传输与存储均符合国家安全要求。必须深入研读《反洗钱法》及《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确金融机构必须对支付账户持有人进行“了解你的客户”（KYC）尽职调查，并建立不少于5年的交易记录保存制度，不得随意删除或篡改核心数据。

接着，要对照《人民币银行结算账户管理办法》及《支付结算