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保险代理经纪业务操作与规范手册（执行版）

第1章总则与职责规范

1.1适用范围与基本原则

本手册严格依据《中华人民共和国保险法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管规定编写，明确界定保险代理经纪业务的合法边界，确保所有业务操作符合国家法律法规及行业自律公约。适用范围覆盖全体在辖内开展保险销售与服务业务的从业人员，包括保险代理人、保险经纪人及其在编员工，同时也适用于保险公司内部合规部门及外部监管机构在监管检查中的依据。

基本原则坚持“依法合规、诚实守信、客户第一、公平合理”的核心导向，严禁任何形式的误导销售、虚假宣传或利益冲突行为，确保业务实质与承诺宣传相匹配。业务操作必须遵循“双录”（录音录像）制度，对高风险、复杂型及犹豫期内的销售过程进行全程记录，确保每一笔交易均有据可查，防范事后纠纷。所有业务开展需严格实行“双录”留存管理，要求录音完整清晰、录像画面稳定，不得遮挡面部关键信息，且录像保存期限不得低于5年，以备监管随时调阅。

严禁利用客户信息谋取不正当利益，禁止与客户进行私下协议分成或利益输送，必须建立透明的利益分配机制，确保客户权益最大化。

1.2从业人员资质管理个人能力评估需通过理论考试与实操考核双重验证，理论考试满分100分，实操考核需通过系统模拟客户咨询场景，不合格者禁止上岗。

实行持证上岗与定期轮岗制度，核心岗位人员每3个月需参加一次合规培训，并更