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金融资产管理业务规范与风险管理手册

第1章总则

1.1总则规定与适用范围

本手册旨在建立全行金融资产管理业务（以下简称“资管业务”）的标准化操作体系，明确业务全流程的风险管控要求，确保资管业务在合规、安全、高效的原则下稳健运行。②适用范围涵盖本行所有设有资管业务条线的分支机构及子公司，包括资产收购、转让、处置、证券化及不良资产证券化（ABS）等核心业务环节。所有参与资管业务的员工，无论其所属部门是信贷、投行还是风险合规部，都必须严格遵守本手册规定的操作流程与风险底线，严禁越权操作或擅自变更业务方案。④业务开展前必须进行全面的尽职调查，重点核实资产权属清晰度、法律瑕疵情况及潜在诉讼风险，确保资产“账实相符、权属清晰、无重大隐性负债”。⑤本手册的更新频率为每年一次，遇重大监管政策调整或市场重大变化时，必须立即启动修订程序并全员宣贯，确保制度与现行法律法规及监管要求保持高度一致。任何违反本手册规定的行为，将视为重大违规事件，一经查实将立即暂停相关岗位权限，并依据《员工违规行为处理办法》追究责任，直至解除劳动合同。

1.2术语与定义

“资管业务”是指本行利用自有资金或发行金融债券等方式，收购、转让、处置非银行金融机构、政府部门或企业持有的金融资产，或发行资产支持证券（ABS）以获取收益的业务活动。②“尽职调查”是指资管部门在业务发起阶段，通过实地走访、函证、访谈、查阅档案等方式，