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保险经纪业务操作与风险防控手册

第1章经纪业务全流程操作规范

1.1客户准入与背景调查

在启动任何交易前，经纪人员必须严格依据《保险经纪人监管办法》及公司内部《客户准入标准》进行筛选，确保客户具备完全民事行为能力且无重大违法记录，禁止向未通过反洗钱系统筛查的“灰名单”客户推介产品，以规避合规风险。委托方需提供加盖公章的营业执照复印件及法定代表人身份证件，并核实其过往保险业务历史，对于新入行或历史业务量不足的客户，需额外提交至少3份过往保单或合同作为资信证明，确保客户具备基本的保险认知基础。

对于高净值或复杂风险状况的客户，必须执行“双人双审”机制，即由两名持证经纪人员分别完成