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融资租赁业务流程与风险管理手册（执行版）

第01章

融资租赁业务流程与风险管理手册（执行版）

1.1手册编制目的与适用范围

本手册旨在规范公司融资租赁业务从项目立项、尽职调查、合同签订、放款执行、放款后管理至到期回收的全生命周期管理，确保业务操作符合法律法规要求，保障资产安全与资金效率。适用范围涵盖公司总部及各级分支机构、所有融资租赁公司（含租赁公司）及其关联子公司，包括但不限于融资租赁公司、售后回租公司、经营性租赁公司，以及参与项目合作的其他金融机构或第三方服务机构。

手册作为内部合规与操作的核心依据，要求所有业务人员必须严格遵循，任何与手册内容相悖的操作均视为违规，需立即上报并启动整改程序。手册明确了风险管理的边界与职责分工，确保在业务扩张过程中，风险识别、评估、监控及控制的流程不走样、不脱节，形成闭环管理。手册强调数据驱动决策，要求业务数据必须真实、完整、准确，并定期与风险管理数据进行比对分析，为信贷审批和资本配置提供科学依据。

手册适用于全公司范围内的制度宣导、培训考核及日常检查工作，确保每一位员工都清楚自身在业务流程中的具体动作和风险防控点。

1.2核心原则与组织架构

本手册确立“风险优先、合规为本、效率优先”的核心原则，确立“谁发起、谁负责；谁审批、谁签字；谁放款、谁担责”的责任追究机制。组织架构上设立由总经理任组长，分管副行长任副组长，风险管理