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柜员业务操作与风险防范手册

柜员业务操作与风险防范手册

第1章基础环境与合规意识

1.1营业场所安全规范

营业开始前，柜员必须穿戴符合标准的职业防护装备，包括防静电工作服、防割手套、防砸防穿刺鞋及护目镜，严禁穿着拖鞋、高跟鞋或带钉鞋进入营业大厅，从源头上杜绝物理伤害风险。每日营业前，柜员需对照《营业场所安全检查表》逐项确认，重点检查地面是否存在湿滑隐患、玻璃门是否完好无裂纹、监控摄像头是否开启且角度无遮挡，确保物理环境处于零风险状态。

营业期间，柜员应严格执行“双人复核”制度，在交易处理过程中保持视线接触，严禁一人操作一人旁观，若发现监控画面出现异常波动或声音突变，必须立即停止业务并上报安保部门。在涉及大额现金、重要凭证或高风险交易时，柜员必须站在监控摄像头的有效覆盖范围内，不得背对屏幕操作，确保所有业务操作过程可被全程无死角记录，形成完整的证据链。营业结束后，柜员需执行“清机查库”程序，将现金、重要凭证、印章等实物按编号顺序清点核对，确保账实相符，并在《现金盘点表》上签字确认，严禁私自挪用或遗留未处理物品。

遇到突发停电、火警或系统故障等紧急情况，柜员必须第一时间按下紧急停止按钮，切断相关设备电源，疏散至最近的安全区域，并立即拨打96119报警电话，同时向主管报告现场情况。

1.2反洗钱与反欺诈识别

柜员在办理业务时，必须严格遵循“了解你的客户