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金融保险产品销售与风险管理手册（执行版）

第1章总则与合规管理

1.1产品准入与资质要求

金融机构在销售任何金融保险产品前，必须严格依据国家金融监督管理总局发布的最新《金融产品营销管理办法（试行）》进行审查，确保产品备案信息真实有效，严禁销售未获准开展业务的产品。若产品属于创新险种，需通过“双录”（录音录像）系统完成合规性测试，并留存不少于30天的原始数据备查。销售人员必须具备有效的执业资格证书，且所持产品类别必须与其从业资格相匹配，严禁跨类别销售（如持人保资格销售寿险产品）。对于新入职人员，系统需自动校验其资质有效期，过期或无证人员不得在展业系统中录入任何销售记录。

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