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汽车贷款审批与风险控制手册

第1章贷款准入与身份核实

1.1客户基本信息收集与背景调查

在发起审批流程前，必须要求申请人提供身份证正反面、户口本首页及亲属关系证明，并核对姓名、出生日期与证件信息的一致性，确保基础身份信息无涂改或逻辑矛盾。需通过联网核查系统查询申请人的婚姻状况，并获取其近期（如过去3个月）的居住证明，以此验证其是否具备稳定的实际生活轨迹，排除虚假租赁或临时居住者。

必须收集申请人及其配偶（如适用）的近期银行流水或工资条，重点筛选近6个月内的入账记录，以判断其收入来源的稳定性及是否存在大额异常资金往来。针对首次申请或信用评分较低的客户，需安排一次深度的面谈