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金融科技发展趋势与合规手册

第1章与算法治理

1.1大模型在金融场景的合规应用边界

明确“幻觉”风险是金融大模型应用的首要红线，监管要求金融机构在交易建议时必须进行“事实核查”机制，若模型置信度低于95%或引用来源无法在权威数据库（如央行官网、证监会公告）中实时验证，则必须触发人工复核流程，严禁将大模型的非结构化文本直接作为交易指令。针对金融大模型的“长窗口”记忆特性，需建立动态的上下文清理机制，规定模型在参与高频交易决策时，必须强制切断对过去7天内非金融类新闻或社交媒体热点的关联记忆，防止利用过时信息误导市场判断，确保决策依据的时效性符合《商业银行法》关于审慎经营的要求。