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金融行业监管政策与合规手册（执行版）

第1章监管框架与合规总则

1.1法律法规体系概述

本章节旨在全景式地梳理当前中国金融监管的法律渊源，明确“监管沙盒”与“穿透式监管”两大核心法律工具的适用边界，为后续章节提供坚实的法律基石。依据《中华人民共和国中国人民银行法》及《中华人民共和国商业银行法》的授权，金融监管体系已构建起以中央银行货币政策调控为核心，以银保监会（现国家金融监督管理总局）为唯一金融监管主责部门的“一业一局”垂直管理格局。在合规实践中，必须严格区分“行政监管”与“行业自律”的职能边界。例如，依据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，银行网点在办理业务时，除接受监管检查外