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银行风险管理内部控制手册

第1章

1.1总则目的与适用范围

本手册旨在构建全行统一、严密的风险管理框架，通过明确界定风险识别、评估、应对及监控的边界与流程，确保银行在复杂多变的市场环境中实现业务稳健运行。适用范围覆盖全行所有分支机构、所有业务条线、所有风险管理部门及全体员工，确保从总行到支行、从信贷到零售、从科技到运营的每一个业务环节均纳入统一的风险管控体系。

针对本手册的适用范围，界定为涵盖银行表内资产负债管理、表外业务、金融市场业务、零售金融业务、公司金融业务、资产管理业务及反洗钱业务等七大核心业务板块。对于本手册未涵盖的特定创新业务或处于试点阶段的特殊项目，须由总行风险管理委员会进行专项审批，并依据《业务创新管理办法》另行制定实施细则后方可实施。本手册的效力等级高于各业务条线单独制定的风险政策文件，当政策文件与本手册存在冲突时，以本手册中关于风险分类、限额管理及系统配置等强制性规定为准。

本手册的动态修订机制要求，总行风险管理部需每年至少组织一次风险文化宣导，并依据国家法律法规及宏观政策变化，每半年更新一次本手册的修订说明，确保风险管理的与时俱进。

1.2风险管理组织架构与职责

总行风险管理部作为本行风险管理的“大脑”，负责统筹规划全行风险战略，制定年度风险偏好指标（RiskAppetite），并对全行风险状况进行总体评估与报告。资产负债管理部（ALM）作为风险管理