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互联网征信业务运营与规范手册

第1章总则

1.1定义与适用范围

互联网征信业务是指依托互联网平台，利用大数据、等技术手段，对互联网用户进行身份认证、信用画像构建、信用风险评估及信用管理的全流程服务。本手册适用于所有参与互联网征信业务运营、数据治理、模型研发、系统建设及合规审查的机构及个人，确保业务全流程符合国家法律法规及行业标准。

明确“互联网征信”区别于传统银行征信的核心在于其数据源主要来源于互联网平台、社交网络及开放API，且强调实时性与交互性。适用范围涵盖征信数据采集、清洗、标注、模型训练、风控决策、贷后管理以及数据销毁等全生命周期环节。所有业务活动必须遵循“合法、合规、真实、完整”的原则，严禁采集非授权个人敏感信息，严禁进行任何形式的信用欺诈。

本手册作为内部操作规范，是指导互联网征信团队进行日常运营、技术实现及风险控制的最高准则，任何偏离均需经过严格的审批流程。

1.2基本原则与目标

坚持数据主权原则，所有数据采集必须获得用户明确授权，并在最小必要范围内采集，不得将用户数据用于非约定用途。坚持技术中立原则，算法模型应客观反映用户信用特征，避免使用带有歧视性标签的算法，确保决策过程的透明度和可解释性。

坚持风险可控原则，建立分级分类的风险管理机制，对高敏感用户实施更严格的准入标准，防止风险外溢。坚持敏捷迭代原则，建立数据反馈闭环，根据用户行为