房产交易流程与客户服务手册（执行版）.docx

房产交易流程与客户服务手册（执行版）

第1章交易前准备与尽职调查

1.1客户资质核验与背景调查

核验客户身份证件原件（如身份证、护照、港澳台通行证等），系统自动读取并绑定人脸识别信息，确保“人证合一”，严禁使用复印件或近效期证件，若发现证件过期需立即暂停流程并重新采集。调取客户过往银行流水（近6个月）及纳税记录，重点核查是否存在大额异常资金流入流出，确认客户无未结清的个人债务或重大法律纠纷，防止因个人征信问题影响交易安全。

通过官方渠道查询客户名下房产、车辆及股权是否存在抵押、查封或冻结状态，若发现涉诉案件需调取法院执行裁定书，确认无法律风险后方可继续。核实客户是否为直系亲