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银行信用卡业务风险防范操作手册

第一章总则

1.1目的与依据

为规范本行信用卡业务经营行为，健全风险管理体系，有效识别、评估、监测和控制信用卡业务各环节的风险，保障银行资金安全，维护金融市场秩序，提升客户服务质量，依据国家相关法律法规、监管要求及本行内部管理制度，特制定本手册。

1.2适用范围

本手册适用于本行所有参与信用卡业务运营与管理的部门及员工，包括但不限于信用卡中心、风险管理部、信息技术部、运营服务部、个贷部及各分支行。凡涉及信用卡客户准入、授信审批、卡片核发、交易监控、贷后管理、催收处置、客户服务等环节的操作，均须遵循本手册规定。

1.3基本原则

信用卡业务风险防范应遵循以下基本原则：

1.审慎经营原则：以风险为本，将风险管理贯穿于信用卡业务全生命周期。

2.全面性原则：覆盖信用卡业务的各个环节和所有风险点，实现全员、全过程、全方位的风险管理。

3.制衡性原则：建立健全岗位分离、权责分明、相互监督的内控机制。

4.有效性原则：风险防范措施应具有可操作性和实际效果，能够及时应对和化解风险。

5.动态管理原则：根据市场环境变化、业务发展及监管政策调整，定期评估风险状况，优化风险防范策略和措施。

第二章风险识别与评估

2.1信用风险

信用风险是信用卡业务最核心的风险，指持卡人因各种原因未能按照与银行签订的协议履行还款义务，从而导致银行信贷资产损失