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银行业务办理与客户服务手册（执行版）

第1章客户身份识别与尽职调查

1.1客户信息采集规范

信息采集的核心原则是“真实性、完整性、及时性”，严禁通过非官方渠道获取客户身份信息，所有原始数据必须通过银行内部合规系统录入，确保数据来源可追溯。对于新开户客户，必须采集自然人身份证件的正面照片、背面照片、照片有效期及签发机关名称，同时需核实关联的受益所有人（如股东、实际控制人）身份信息，并记录其职业、住址及联系方式等基础要素。

客户信息录入后，系统需自动校验必填项的完整性，若发现证件号码格式错误或照片模糊不清等异常，系统应即时触发预警并强制要求客户重新提供有效证件，严禁将无效信息直接归档。在存量客户维护中，必须定期（通常每半年）主动联系客户更新其联系方式、居住地址及职业状况，以应对客户变动，确保客户信息库中的联系方式与实际物理地址保持动态一致。对于长期未更新或信息缺失的客户，银行需启动专项核查程序，通过短信、电话或上门核实等方式确认其真实情况，若核实结果与系统记录不符，应立即暂停该客户的交易权限并启动尽职调查。

信息采集过程中，银行工作人员需签署《客户信息采集确认书》，明确告知客户采集信息的用途及保密义务，并由客户本人签字确认，以确立信息流转的法律依据和合规责任。

1.2客户身份验证流程

在客户首次办理业务或变更关键信息时，必须执行“双因素”身份验证机制，即“短信验