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2025年保险核保实务与操作手册

第1章核保基础理论与法规框架

1.1核保核心概念与基本原则

在保险核保实务中，“核保”是决定保险合同是否有效成立及承保条件的关键环节，其核心在于保险公司依据客观事实对投保标的的风险进行独立评估，而非单纯依赖投保人提供的书面申请。②基本原则涵盖“最大诚信原则”，要求投保人与保险人共同承担如实告知义务，任何隐瞒或虚假陈述均构成根本违约，直接导致合同无效；遵循“风险与保费对等”原则，核保机构必须基于精算模型，将风险成本合理分摊，确保保费足以覆盖赔付支出与运营费用；④坚持“专业判断优先”原则，在出现模糊地带时，核保人员需依据行业惯例及过往案例进行审慎裁