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2025年银行卡业务办理与风险控制手册

第1章

1.1(客户身份识别与反洗钱筛查)

在启动业务办理前，系统需自动触发“身份识别（KYC）”引擎，强制要求客户身份证正反面高清扫描件，并调用OCR技术进行姓名、身份证号、照片及有效期四要素的自动比对，若发现姓名与证件信息不一致或证件过期，必须立即阻断办理并提示人工复核，确保“人证合一”的法律效力。针对高风险客户（如曾有涉黑涉恶前科、频繁更换联系电话或异地频繁开户），系统必须执行“加强型尽职调查（EDD）”，要求提供额外的辅助证明材料（如工作单位证明、亲属关系证明）及视频通话验证，并一份包含客户画像、风险评分及建议措施的《反洗钱筛查报告