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银行柜台业务操作与风险防范手册（执行版）

第1章客户身份识别与尽职调查

1.1客户身份识别的基本流程

银行柜员需首先通过“身份识别系统”或“反洗钱系统”调用客户预留手机号、身份证号码及证件照进行批量初筛，系统自动比对黑名单库并提示“高风险”或“低风险”标记，柜员必须立即停止对该客户的常规业务办理，优先转入人工复核通道。若系统标记为“高风险”或柜员在初筛中发现证件模糊、照片缺失或填写信息逻辑矛盾（如年龄与出生日期不一致），柜员应暂停业务，对身份证件原件进行二次核验，重点检查防伪水印、全息图及有效期信息，并询问客户证件有效期及用途，确保客户真实意愿。

在核实身份无误后，柜员需引导客户出示本人二代身份证原件，通过“电子签名”或“生物识别”（如指纹、人脸）方式完成身份认证，系统需实时唯一的“客户身份识别报告编号”，该编号将作为后续所有业务操作的唯一依据。柜员应依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求，在“业务办理系统”中录入客户完整身份信息，包括姓名、性别、出生日期、民族、职业、工作单位、住址、联系方式等，并高清证件影像，确保信息录入完整且符合“双人复核”规定。柜员需梳理客户过往交易记录，重点检查是否存在大额现金存取、频繁转账、境外汇款或夜间交易等异常行为，若发现可疑交易特征，应立即启动“可疑交易报告”流程，填写《可疑交易报告表》并附相关佐证材