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保险核保业务操作与风险控制手册（执行版）

第1章核保业务基础与流程规范

1.1核保岗位职责与权限划分

核保员（Underwriter）是风险控制的最后一道防线，其核心职责是在承保前对投保人的健康状况、职业风险及财务稳定性进行独立评估，依据《保险法》及公司核保规则制定核保方案，对承保决定承担法律责任，严禁越权代位行使审批权。产品经理（ProductManager）负责产品线的市场开发与价格策略制定，需向核保部提供标准化的产品说明书、费率表及核保参数设定依据，并在产品正式生效前完成内部合规审查，确保产品设计与核保逻辑的一致性。

核保主管（SeniorUnderwriter）负责审核核保员的初核报告，把控核保政策的执行尺度，有权对重大疑难案件进行复核或调整，是连接业务前端与风险控制的枢纽，需具备深厚的行业经验与风险判断能力。风险管理部门（RiskManagementDepartment）作为独立职能机构，负责制定公司整体的核保标准体系、风险偏好模型及反欺诈策略，定期向董事会汇报核保数据，确保核保业务符合公司整体风险战略导向。合规与法务专员负责监督核保流程中的法律风险点，审核核保方案中的免责条款解释是否准确，确保所有核保操作均符合《保险法》、《反洗钱法》及相关监管规定，杜绝违规操作。

系统管理员负责维护核保业务系统的权限配置与数据安全性，确保不同层级人员只能访问