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信贷业务风险管理与合规操作手册（执行版）

第1章

1.1客户准入与信用风险初筛

客户准入的“三查”原则是信贷业务的基石，要求我们在贷前调查、贷时审查和贷后检查中严格执行，确保客户身份真实、意愿真实、还款能力真实，严禁通过虚构背景或虚假交易获取信贷资金。在初筛阶段，必须利用大数据平台对客户的征信报告、司法涉诉记录、行政处罚信息及多头借贷情况进行扫描，一旦发现客户存在“连号卡”、“多头借贷”或“多头逾期”等高风险信号，应立即启动风险预警并暂停准入流程。

对于拟准入的客户，需重点核实其法定代表人、实际控制人及核心决策人的身份背景，通过“人证合一”比对及实地走访，确认其是否具备真实的借款需